איך פותחים חשבון בנק עסקי ומה חשוב להכין מראש?

תמונה: shutterstock

פתיחת חשבון בנק עסקי היא שלב נפוץ בהתנהלות פיננסית של עסקים, ומטרתה לאפשר הפרדה תפעולית בין פעילות עסקית לבין כספים אישיים. הפרדה זו עשויה לסייע במעקב תזרימי, בהתנהלות חשבונאית מסודרת ובקשר השוטף עם גורמי מקצוע כגון רואה חשבון ויועץ מס. קראו על התהליך לפני שתפתחו חשבון בנק עסקי.

פתיחת חשבון בנק עסקי היא אחת הפעולות הראשונות שעומדות בפני בעלי עסקים בתחילת הדרך, ולעיתים גם בשלב של התרחבות או שינוי מבני. מעבר להיבט הטכני, מדובר בהחלטה בעלת משמעות תפעולית ומשפטית, המשפיעה על אופן ניהול הכספים, הקשר עם הבנק וההתנהלות מול רשויות המס. הכרת מאפייני החשבון העסקי, החובות החלות על סוגי עסקים שונים והדרישות המקדימות לפתיחתו יכולה לסייע בקבלת החלטה מושכלת ובהימנעות מעיכובים או טעויות בהמשך הדרך.

מהו חשבון בנק עסקי ולמי הוא מיועד?

חשבון בנק עסקי הוא חשבון המיועד לניהול פעילות מסחרית, והוא נבדל מחשבון פרטי המיועד לניהול משק בית. חשבונות מסוג זה משמשים, בין היתר, חברות בע"מ, שותפויות, עמותות וכן עצמאים (עוסקים מורשים או פטורים), בהתאם לאופי פעילותם.

המאפיינים המרכזיים של חשבון בנק עסקי כוללים:

• הפרדה בין כספים אישיים לעסקיים – לצורך סדר, בקרה ודיווח.
• שירותים בנקאיים המותאמים לפעילות עסקית, כגון ניהול תשלומים ותקבולים.
• אפשרות לבחינת שירותים נוספים, כגון מסגרות אשראי או סליקת אשראי, בכפוף לאישור הבנק

האם קיימת חובה לפתוח חשבון בנק נפרד?

הצורך בניהול חשבון בנק עסקי תלוי במבנה המשפטי של העסק ובהוראות הדין

חברות בע"מ - ככלל, מאחר שחברה בע"מ היא ישות משפטית נפרדת מבעלי מניותיה, יש לנהל עבורה חשבון בנק ייעודי, בהתאם לדין ולנהלי הבנקים.

עוסק מורשה או עוסק פטור - הדין אינו מחייב בכל מקרה ניהול חשבון בנק נפרד. עם זאת, ניהול חשבון ייעודי לפעילות העסקית עשוי להקל על ההתנהלות החשבונאית ועל הדיווח לרשויות המס. כמו כן, ייתכן שבנקים מסוימים יגבילו שימוש עסקי בחשבון פרטי, בהתאם לתנאי ניהול החשבון.

אילו מסמכים נדרשים לצורך פתיחת חשבון בנק עסקי?

המסמכים הנדרשים משתנים בהתאם לסוג העסק ולמדיניות הבנק במועד הבקשה.

המסמכים הדרושים לפתיחת חשבון עסקי עבור עוסק מורשה / עוסק פטור:

• תעודת זהות של בעל העסק
• תעודת עוסק מורשה או עוסק פטור
• מסמכים נוספים לפי דרישת הבנק (כגון אישור רואה חשבון או עורך דין, במקרים מסוימים)
• תעודת התאגדות מרשם החברות
• תקנון החברה
• פרוטוקול מורשי חתימה
• אישור עורך דין או רואה חשבון על פרטי החברה ובעלי המניות
• ייתכן שיידרשו מסמכים נוספים בהתאם לאופי הפעילות, זהות בעלי השליטה ונהלי הבנק.

פתיחת חשבון בנק עבור חברה בע"מ – המסמכים הדרושים:

שלבי פתיחת החשבון בפועל

תהליך פתיחת חשבון בנק עסקי עשוי להתבצע אונליין באופן חלקי או מלא, או בסניף – בהתאם לסוג העסק ולמדיניות הבנק. תהליך פתיחת החשבון כולל את השלבים הבאים:

• זיהוי והזדהות של מגיש הבקשה ובעלי השליטה.
• הגדרת מורשי חתימה והרשאות לפעילות בחשבון.
• הגשת המסמכים הנדרשים.
• חתימה על טפסי פתיחת חשבון בהתאם לנהלי הבנק.
• מתן אשראי, מסגרות או שירותים נוספים כפוף לבדיקה, לאישור הבנק ולתנאים שייקבעו.

טעויות נפוצות בפתיחת חשבון עסקי:

יש כמה טעויות שניתן למנוע בעת פתיחת חשבון עסקי, וחשוב להכיר אותן כדי לחסוך בזמן ובירוקרטיה. שימו לב לדברים הבאים בטרם תפתחו את חשבון הבנק העסקי:

• הגדרת מורשי חתימה שאינה תואמת את אופי הפעילות השוטפת.
• פתיחת חשבון ללא בחינת הצרכים התזרימיים והעסקיים מראש.
• ערבוב בין שימושים אישיים לעסקיים גם לאחר פתיחת חשבון ייעודי.

התנהלות פיננסית מסודרת מתחילה בהיערכות נכונה

פתיחת חשבון בנק עסקי היא צעד תפעולי חשוב בניהול עסק, שמטרתו לאפשר הפרדה, סדר ושקיפות בפעילות הפיננסית. היערכות מוקדמת הכוללת הבנת מבנה העסק, הכנת המסמכים הרלוונטיים והגדרת הרשאות מתאימות עשויה ליעל את תהליך פתיחת החשבון וההתנהלות העסקית בבנק.

יישום ההמלצות והימנעות מטעויות בשלב מוקדם, יסייעו לכם להתרכז מה שחשוב באמת – הצלחת העסק שלכם!